1. DSR
(Debt Service Ratio)
총부채원리금상환비율
모든 금융권대출 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중
=(모든금융권 대출 원금 +이자상환액)/연소득
예시) 연간 소득이 5,000만 원이고 DSR이 40%로 설정된 경우
총 부채의 연간 원리금 상환액은 연간 소득의 40%인 2,000만 원을 초과하지 않도록 대출 규모가 제한됩니다.
2. DTI
(Debt To lncome)
총부채상환비율
금융부채 상환능력을 소득으로 따져 대출한도를 정하는 계산 비율
=(주택담보대출 원리금 +기타대출 이자액)/연소득
예시) 연간 소득이 5,000만 원이고 DTI가 40%로 설정된 경우
주택담보대출 원리금 +기타대출 이자액 상환액은 연간 소득의 40%인 2,000만 원을 초과하지 않도록 대출 규모가 제한됩니다.
3. DTI vsDSR
대출한도 계산의 차이
DTI
(총부채상환비율)
주택담보대출 원리금과 신용대출 등
다른 대출의 이자를 더한 금융부채로 대출 상환 능력을 심사
DSR
(총부채원리금상환비율)
주택담보대출 원리금과 신용대출 등
다른 대출의 원금과 이자를 모두 더한 원리금 상환액으로 대출 상환 능력을 심사
4. RTI
(Rent To Interest)
임대업 이자상환비율
RTI =연간 임대소득/연간 이자비용
* 주택은 RTI 1.25배 상가는 RTI 1.5배 이상 나와야합니다.
1보다 작다는 것은 상환능력이 부족하다는 것을 의미
임대업 이자상환비율은 부동산임대업 이자상환비율로서 담보가치 외에 임대수익으로 어느정도까지 이자상환이 가능한지 산정하는 지표다.
산출방식은 (상가가치 x 임대수익률) : (대출금x이자율)이다.
5. LTV
(Loan To Value ratio)
주택담보대출비율
주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율(아파트는 보통 KB시세 이용. 자세한건 은행마다 물어봐야 함.)
예시) 주택담보대출비울 LTV가 60%인 경우
3억 원 상당의 주택을 담보로 돈을 빌리고자 한다면, 빌릴 수 있는 최대 금액은 3억의 60%인 1억 8천만원이다.
참고)
○ LTV 집값 대비, DTI는 소득 대비
DTI는 대출 한도를 대출자의 소득에 비례해서 정하는 규제인 만큼 개인의 ‘빚 갚을 능력’에 더 초점을 맞추고 있다.